本文摘要：、上海檀实资产管理有限公司（下称“上海檀实资管”）、上海洲鉴资产管理有限公司（下称“上海洲实资管”）等，这不已让人回想曾轰动一时的“中铁系由”37亿投资基金暴雷案。

、上海檀实资产管理有限公司（下称“上海檀实资管”）、上海洲鉴资产管理有限公司（下称“上海洲实资管”）等，这不已让人回想曾轰动一时的“中铁系由”37亿投资基金暴雷案。　　此前就有媒体报道，上海洲实资管部分暴雷的基金合约中，托管人一处垫有青岛银行的公章，而青岛银行疑为没基金托管地资质。　　7月15日，记者就青岛银行托管地上海洲实资管的部分投资基金产品一事否有误、该行否获得基金托管地资质等问题向青岛银行方面查证，董秘筹办涉及人士回应，上述问题将对系统到后台，三个工作日内不予恢复。

但截至新闻报道，记者未予恢复。　　青岛银行作为山东省首家A股主板上市银行，全国第二家“A+H”股上市城商行，堪称头顶光环，但近年来，信贷规模较慢跑马圈地之时，该行经营状况亦有主因。

　　财报数据表明，青岛银行倒数多年营收维持两位数快速增长，而近两年净利润增长速度还不及营收增长速度的一半，毕竟，贷款减值损失大幅度上升传输了净利润增长速度。另外，必须注目的是，青岛银行房地产业投入贷款规模剧增。2018年该行房地产业贷款增长速度超过113%，去年增长速度再度上升至122%，增长速度两次夺得A股上市银行之首。

　　青岛银行尚不基金托管地资质却出托管地行？　　天眼坎表明，近日，青岛银行有9条开庭信息的控告案由皆为“证券投资基金交易纠纷”或“委托财经合同纠纷”，开庭时间在6月12日至8月11日之间，此外，青岛银行市南分行也有2条开庭信息，案由某种程度为“证券投资基金交易纠纷”，开庭时间在8月4日。　　上述案件的被告人中，除青岛银行外，还牵涉到中铁中基供应链集团、上海檀实资管、上海洲实资管、深圳市辉腾产业服务集团等。　　值得注意的是，上述被告人此前皆经常出现在“中铁系由”投资基金暴雷案中。　　2019年5月起，上海檀实资管、上海洲实资管发售的多只投资基金产品同时经常出现逾期，其中，中铁中基供应链集团为上述产品获取连带责任借贷，深圳市辉腾产业服务集团为基金销售方之一。

据报，推迟兑付的投资基金基金有11只，波及全国1297位投资人，牵涉到的投资金额大约为37亿元。　　今年5月，“中铁系由”投资基金主要人员因涉嫌非法集资被上海、北京警方拿走。天眼坎上也相继刊出青岛银行与上述涉及公司同为被告的开庭公告。

　　有意思的是，记者在中基协官网中查出，上海洲实资管发售的6只与“中铁系由”涉及的投资基金产品皆没表明托管人名称。而此前有媒体报道，据投资人体现，在实际签订的合约中，洲鉴中铁稳盛1号投资基金、洲鉴中铁商网投资基金等6只产品的托管地机构皆为青岛银行。

　　网络上公开发表的一份洲鉴中铁稳盛1号投资基金产品的基金合约也表明，基金托管人为青岛银行股份有限公司，公章为“青岛银行股份有限公司 托管地业务专用章”，法定代表人或许可代理人表明为王荣。公开发表资料表明，王荣为青岛银行市南分行的行长兼任法人代表。

　　更加令人惊讶的是，青岛银行疑为仍未获得基金托管地资质。　　记者在中基协官网中查找找到，目前早已获得基金托管地资质的银行共计28家，而青岛银行并不在内。据理解，商业银行想提供基金托管地资格需向中国证监会申请人，核准后不予国家发改委。

而记者也没能在证监会官网查询到青岛银行基金托管地资格的申请人或国家发改委信息。　　为更进一步理解青岛银行托管地上海洲实资管的部分投资基金产品一事否有误，以及该行否不具备基金托管地资质，记者约见青岛银行董秘筹办，对方回应，上述问题将对系统到后台，三个工作日内不予恢复。

但截至新闻报道，记者未予恢复。此外，记者还拨通青岛银行市南分行办公室电话，对方恢复称之为并不理解基金托管地的涉及业务。　　去年不良贷款规模减少34.6%　　截至2019年末，青岛银行的资产总额超过3736亿元，比上年末减少560亿元，快速增长17.62%，在A股13家上市城商行中，规模名列倒数第3，增长速度排名第2。

其中，该行发放贷款及垫款大幅度下跌，期末余额为1692亿元，同比快速增长37%。　　引人关注的是，近年来，房地产信贷融资政策持续放宽，但青岛银行房地产行业贷款余额不降反升。　　在公司贷款方面，2018年-2019年，青岛银行投入到房地产业的贷款规模分别为88.5亿元、196.7亿元，同比增长速度分别为113%、122%，在A股上市银行中，倒数两年房地产业的贷款规模增幅多达100%的十分少见。

　　此外，该行流向房地产涉及行业——建筑业的贷款规模也在下降，同报告期分别为107.9亿元、199.0亿元，增幅为17%、84%。财报表明，房地产及建筑行业的贷款总额占到该行当年发放贷款总额的比重大大上升，由2018年的15.54%，升到2019年的22.91%。

　　在个人贷款方面，青岛银行的个人住房贷款占到比仍然较高。2018年-2019年该行个人住房贷款规模分别超过302.3亿元，367.6亿元，占到该行个人贷款总额的比例高达73%、67%，占到该行发放贷款总规模的比例也超过23.9%、21.3%。　　由此可见，2019年，青岛银行流向房地产及涉及行业的贷款规模高达763亿元，占到全年发放贷款比重超过44%。

　　另外，值得注意的是，随着青岛银行信贷规模较慢扩展，该行资产质量渐渐承压。　　财报表明，2019年该行的不良贷款率较上年末上升0.03个百分点至1.65%，但仍低于A股上市城商行1.37%的平均值不良率水平。

不仅如此，去年，青岛银行的不良贷款规模大幅度下跌7.34亿元至28.52亿元，同比增幅超过34.6%。在拨备计提方面，该行去年的拨备覆盖率却较2018年下降了近13个百分点至155.09%，在13家上市城商行中名列倒数第一。

　　此外，资产质量的下降，也造成青岛银行贷款减值损失徒增，进而毁灭净利润。　　2018年-2019年青岛银行的贷款减值损失分别超过22.14亿元、30.23亿元，同比增幅为72%、37%，该项快速增长推展同报告期内的资产减值损失超过23.83亿元、36.27亿元，对应增幅分别为73%、52%。

令人吃惊的是，近两年，青岛银行信用减值损失的规模皆多达当年的净利润水平。　　2018年-2019年，青岛银行分别构建营收73.72亿元、96.16亿元，对应增长速度分别为32.04%、30.44%；2018年青岛银行归母净利润为20.23亿元，增长速度6.48%，仅有为营收增长速度的1/5，2019年该行构建归母净利润22.85亿元，增长速度虽有所下降至12.92%，但较营收增长速度仍劣一半有余。　　日前，新世纪评级在对青岛银行的评级报告中回应，由于宏观经济环境和区域金融环境在短时间内无法明显提高，青岛银行增大信贷投入力度之后，未来信贷资产质量仍面对一定上行压力。在信用风险持续曝露的背景下，拨备计提的减少将对该行的盈利水平产生一定影响。

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